谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊总金额在188元以内，高出的部分，相互宝会自行买单的。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来看看用户们有些什么方面的需求。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
假如有100万人参加相互宝保障计划，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
针对这种情况，参与的用户越多，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
经过学姐的观察发现，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
从这推论，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝还有很多大家不知道的秘密，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也让很多人生病了也来选购保险。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
由于相互宝是不属于保险，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，平台变动它也一定会随之产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是达不到标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在面对风险时，根本起不到什么作用。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。如果你属于追求稳定保障的人群，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝保障问题大吗"的图文回答，望采纳！
