昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为何这样说？因为当入手重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么这样说呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，那么工资自然也是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持着家庭原有的生活质量。
根据人们的一个收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，安全起见，还是50万保额比较好。
假设重疾险只投保了20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们分情况来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们选择实在是少，只能买低的保额，作为过渡期的选择。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去特别关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们就要重视起来了。
以后我们需要把保险产品调整一下，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保的话会面临比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保的策略我就搁这边了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里提醒大家，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险需要关注的点"的图文回答，望采纳！
