银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从4.025%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但这里面的条款内容到底怎么样，大家需要深入了解一番！
开始测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，为客户具备灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就允许开始领取颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。那具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。考虑一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。如果超过20年，被保人活多久就能够获取多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会把全部的保费返还给大家，但是保单的现金价值比保费还贵，就将现金价值返还给客户。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都会小于保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
要是想要获取稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但想要搏得更高的收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，各位可以了解一下：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，留住那些追求高收益的客户。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再寻求不错的收益。少了这一前提 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年受各方面因素的综合影响，可能达不到去年的高收益水平，这是很常见的事情。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，是个很好的选择：
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2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再找出现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们是不能只看牌子的，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，不懂的朋友千万不要错过了：
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养老保险属于长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，倘若目前经济情况不是很好，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命颐养天年与国寿鑫享金生"的图文回答，望采纳！
