银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从之前的0.425%直接降到了3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但是这条款到底如何，大家需要深入了解一番！
步入文章主题前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，赋予客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那具体能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。倘若选择的是一次性领取，那么60岁后能够领取全部保额。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。倘若超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司就会把全部的保费返还给大家，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般都是在保单现金价值的80%以内，可以在急需用钱的时候周转一下。
假若想要获得稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但对高收益比较心动的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，各位可以了解一下：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，抓住客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来寻求更高的收益。如果这个前提不成立了 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益率可能没有去年的高，这是正常现象。
学姐这有一款挺好的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，大家不妨考虑看看：
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2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能知道保险公司的真面目：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险的性质是长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如果手头没有足够得资金，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年有缺点"的图文回答，望采纳！
