有这么多的车险种类,是不是全都买了才能保障全面?
那可未必!
虽说现在车险种类多,但是有些车险用处不大,冲动型的投保,最终只会浪费掉保费。
每种车险都有各自的作用,根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。
必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?现在我们对每一种保险都做了一个分析:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点是强制类保险。
国家对交强险作出硬性规定,必须购买交强险以后才能在路上驾驶。若是不购买交强险,在路上开车被警察发现的话,警察会扣押车辆,你还要承担双倍保费的罚款。然后马上购买了交强险,你才有权利重新在路上开车。有些朋友买了新车没有买交强险,这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续,以后也过不了年检。
这样一来交强险是图什么呢?
大概讲一下,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
在我们不幸遇上交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
因为是我们已经的车,所以不会赔吗?
交强险是不会赔的,这你说对了。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面有我们会讲解得更加详细
那么,总结来说:交强险是一种强制缴纳的保险。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
车险的商业险险种及其价格,这是受保监会统一调配的。
换句话说,就是所有卖车险的公司,它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样,而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。
区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同,这就带来了保费的一些差异。
种类众多的商业车险加起来一共也有十几种,哪些保险是一定要买的?哪些保险可以自由选择呢?咱们现在对每一种保险都进行一个分析:
主险
车损险
根据字面意思就能理解,这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。
平时开车一定会发生一些轻微事故,发生这种事情对方不是全责的话,那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,有了车损险可以补偿你自己承担的损失。
值得注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不需要你格外掏钱。
因此,车损险基本是必买的,而且车辆价值多少,保额就买多少,除非觉得自己的车已经过于老旧,受损了随时可以不要,修车费是自己决定的,若是可以负担,不买亦可。
还有个情况需要注意,如果车辆是在送去保修期间,有工作人员把它磕碰坏的话,那么车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者是谁呢?举个事例说明吧:
比如哪天你一走神,把人家给撞了,人家就是第三者了;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了(路栏属于公共财产);假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。
我们能这么认为,三责险可以看成是交强险的附加条款。
当今社会开豪车的人不少,万一发生点交通事故,交强险肯定是不够赔的。
三责险已然成为了必需品,而保额在50万以下的也十分罕见,在一二线城市则最好100万以上,200万也不嫌多。
车上人员责任险
就是为了给车上的乘客以及司机一个保障,事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同,万一乘车人没买意外险怎么办?
所以如果你的车是运营车辆(比如网约车),再比如你对自己的车技不看好,刚拿驾驶证,可直接考虑买上。
也不贵,如果一年没出险,在1万保额的条件下,每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
确切的说此项为附加条款,与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的,而是削减保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,也可以这么说,保险公司在对车主进行赔付时都是“足额”的。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案,又或者对自己的车技有信心,觉得出险概率很低,盘算着在配置车险时保费可以再低一点。有了这个条款作为保障,就能够使我们在投保车险的时候,绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),如果我们出险了,这个赔款中的绝对免赔率,可以抵消所占比的金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的,如果少缴保费,那么出险时就会少拿一部分赔款。学姐认为,这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求,以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主,还有就是关于保费方面希望减少点的车主。除此以外,学姐建议大家还是不要附加这项条款。
车身划痕险
根据字面意思就能理解,就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下,车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。
划痕险实际用途很小。
首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),一年里不管你报了几次划痕险,只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。
然而,只要你使用了一次赔付,转过来年就会要求你增加保费。
其实,如果你不是招惹了一些小人蓄意划车,不出意外是不会有划痕的。
总的来说,除非车是豪车,还经常会停在路边,如果附近治安管理还不是特别好的,你还是别浪费钱买这个保险了。
附加车轮单独损失险
车轮损失险可以保障的意外很少,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般来说,车轮损失险只有在车轮被盗的情况下,才有出险的机会,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只损害到轮胎的情况基本不会发生。要是车主自己造成车轮损坏的话,像是忘记放手刹的情况,或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话,车轮险的理赔不包括上述内容以上来看,车轮损失险并没有什么作用,学姐认为不需要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,可以用另外一个名字来描述这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,其理赔范围非常有限,除此之外一概不管但是如果不熄火,反而在发动机进水后打火 ,那么理赔时就不能使用涉水险。
在20年车险费改前,涉水险还需要在主险之外另外购买,要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款,这样没有了这一项保障,保费也相应的减少了。
车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款,可以结合实际选择。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说,不是很适合附加涉水除外条款。
但是如果是对于呆在内陆城市或者北方城市的车主们来看,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
根据字面意思就能理解,三者险的限额会因为在节假日而翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以对完整的特约条款进行投保,也可以选择当中的少许特约条款。
保险人依照保险合同的约定,按照承保特约条款分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司,率先给他们的客户提供车险增值服务,可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。
附加机动车增值服务特约条款不仅只做了行业标准的统一,此外还向车主们提供了更优质的用车保障服务。
而且还能让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。
综合来看,这项条款还是挺有用的,学姐建议车主们按需购买。
其他较少见的附加险
在前面学姐提到的附加险项目除外,其实还有着一些比较小众的附加险,极少数的情况能用到这几种附加险,因此能遇到的情况比较少。有个例子:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "车险险种详细介绍2020"的图文回答,望采纳!