身患乙型肝炎如何买医疗保险

乙肝携带者最多的国家是中国，大约有一亿的患者患有乙肝。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，可不一定买不了，这点大家可以放心。

很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？那么答案到底是什么？学姐的回答都在这里了：

乙肝携带投保有讲究！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：

1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，就连投保结果也是不同的。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。大小三阳就会有一定的限制了，因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；意外医疗的费用可以走报销流程。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：

4. 寿险

购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，不过部分产品的保费是需要增加的；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法，乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动，更有利于申请核保。

线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。对消费者非常友好！

线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，线上买保险是不是真的保险，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，让你在选择保险渠道时不会出错：

学姐总结：

填写健康告知的时候，一定要是自己身体的真实状况；并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险！保险只是身体健康的一件防护服，祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "身患乙型肝炎如何买医疗保险"的图文回答，望采纳！