谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊总金额在188元以内，多余的部分，是相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们有些什么方面的需求。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，其中出险的有100人，共计需要1千万医药费，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
针对这种情况，参与的用户越多，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
经过学姐的观察发现，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
这么说，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐将在下文深入剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，它会随时变动因为平台随时在变化。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容是不能够达到标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就用癌症来举例子，在很多高发重疾中复发的几率很大，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在风险来临那一刻，没有办法更全面的保护投保人。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝绝对是不够格的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因此说，相互宝是不能替代商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，相比商业重疾险劣势非常明显。如果你想要份稳定的保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝出色吗"的图文回答，望采纳！
