学霸说保险

买多少额度的重大疾病保险才合适

418次 2022-02-25

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她就想着折中一下,认为20万应该就够了,

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,想着买重疾险就是图个心里安慰,买个20万保额就好好了。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

是什么情况?我们一起解读一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,以便大家更好的理解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对于大部分人来说都是不够的。

这样说究竟是为何?因为当入手重疾险的时候,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。这是为什么呢?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,要知道,在这期间患者是不能去工作的,收入就没有了,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

这么看来,重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍,这样才能够足足支持家庭的开销,维持这家庭生活质量。

遵照人民的收入情况来看,大多数人3倍年收入都远大于20万。所以,普遍来说,买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,50万保额是比较合适的。

假设只买了20万保额的重疾险,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那保险都不保险了,买它还有什么意义呢?

重疾险要如何选择保额,还有很多标准,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,想进一步了解关于保额选择的朋友,不如看看专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们分情况来讨论一下,碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下,无奈的我们只呢购买低保额的保险产品,作为过渡期的选择。

但是如果我们的收入不再那么低,等到预算也没有那么有限时,我们就要在保险配置上花心思了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够使保障更加全面的产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

由于我们一开始没有充足的预算,购买的定期重疾险具有的保额比较低。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,并且获得更长的保障期。

这种状况下,不仅可以享受到原有保障的基础上,又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,生活水平比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用去在意这个高保额的问题。

万一生病,有很多地方都需要花钱,谁会嫌钱多?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,致使你的经济压力大,生活质量被影响到,这时候,需要引起我们的重视。

需要把保险产品进行后续的调整,减轻经济压力,可以降低保额。

倘若产品太坑人,可以选择退保,及时止损。

但是,每一个保单都有现金价值,退保并不是指退保费,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的前几年现金价值较少,因此退保需要承担较大的经济损失,请大家必须更细心的思考。

退保攻略学姐就放这里了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:

这里提醒大家,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "买多少额度的重大疾病保险才合适"的图文回答,望采纳!

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