一、平安儿童智慧星保障有哪些？
我们先来了解一下它的产品形态：
1、主险保障
这款产品把寿险作为主险，只提供身故保障，换个角度说，被保人不幸离世就赔钱，根据表中额度计算：身故保险金=基本保额+保单账户价值。
而保单账户价值从何处来的呢？
保单账户价值并不等于所交的保费，而要减去一定的费用，将所得余额放入万能账户来不断复利增值，这一点以后会为大家说明！
2、附加险保障
平安智慧星还附加了重疾与意外医疗保障，看上去保障范围不小，事实上有着怎样的表现呢？
1）重疾保障
智慧星附加的重疾险仅涵盖了30种重疾保障，虽说国内保险行业规定了重疾险必须包含25种最高发的重大疾病已经覆盖了95%的理赔。和市面上我们常见的热门产品相比，我们就可以了解到还是缺少轻症、中症、癌症多次赔付等实用保障的。其中轻、中症保障已经成为重疾的标配，大幅度缓解前期治疗压力。
这可以说是一个较为实用的保障了，不过也没有。
2）医疗保障
智慧星只承诺担负因意外事故所产生的医疗费用，其中还需要减去100元免赔额，余下的皆可报销，报销费封顶2万元。
市面上很多优秀的医疗险不仅可以报销重大疾病或意外住院产生的医疗费用，并且每年只需要缴纳几百元就能够获取上百万的保额。
不过百万医疗险的话，一般情况下都有一万的免赔额，且不保普通的门诊医疗，如果想要获得意外医疗保障，可以选择一款设置了意外医疗保障的意外险，优秀的产品通常是不限制社保、0免赔，摔伤、扭伤等小意外产生的门诊医疗费用都能报销。
二、平安儿童智慧星收益如何？
相信很多人选择儿童智慧星都是因为它的收益，它对外宣扬“上不封顶，下有保底”。真的是这样吗？
前面讲到，万能险是通过保单账户价值进行复利增值的。
保费进入保单账户的钱并不能算是所交的保费，而是得把初始费用扣除掉，把保障成本后剩余的钱再扣除后，剩下的在账户里才累积生息的，通俗来讲，保单账户价值其实就是账户里面的钱。
可以理解为万能账户价值=所交保费-初始费用-保障成本。
1）初始费用：保险公司运作这个帐户收取的经营成本也被称为初始费用，在投保人购买保险的第一年，保险公司承担的危险保费应该是最高的，相对来说扣除的费用也会比较多，初始费用会随着保单年度的增长而慢慢变少。
第一年扣50%，第二年扣25%，第三年扣15%，第四第五年扣10%，第六年以后都是扣5%。
2）保障成本：万能险里面覆盖的身故保障、重疾、意外以及医疗保障都是要计算保障成本的，同时保障成本随着年龄的增长而日渐增长，到后期保障成本已经很高了。
保的越多，扣除的保障成本就会越高，相对来说，后期账户上的钱也日益减少，收益自然也就更低。
以扣费方式为着眼点，万能险的前期和后期的扣除费用都是多而杂的。接下来进入到万能账户的钱都是扣完初始费用和保障费用的，就可以通过日结息，月复利的形式增值了。
3）保底收益：就年利率来说智慧星的保证利率是它的1.75%，这个数据是行业最低标准。
虽说下有保底，但是保底利率实在是太少了。而宣传中的上不封顶……其实是无法保证。
前期需要扣除的初始费用很多，进入万能账户的钱也不多，所以前期账户保单价值增长不明显，以4.5%的中档利率来算，最少也要经过十年时间才能拿回本钱。
总的说来，智慧星保障功能不够充分，收益也不是很让人满意，看看保障兼顾理财方面——“两头不就”。
投保保险产品，我建议一定是保障属于保障，理财属于理财。
保障方面，建议单独配置重疾险、寿险、医疗险和意外险最佳。
