谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，分摊的金额数量只多不少。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊总金额小于188元，高出的那些，相互宝会自己解决。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝并不是商业保险，只是单纯的互助型保障计划罢了，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的研究发现，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
这么看来，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人为之分摊的钱数也在增长。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，相互宝就会面临平台倒闭的风险，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也导致了很多人“带病投保”。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
对于带病投保不熟悉的朋友，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，平台变化它都会随之而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这点保障内容完全是不合格的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在抵御风险时，是不能更全面的覆盖风险。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝绝对是不够格的。
重疾险能按需挑选保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
整体来看，相互宝还需加强，比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你非常注重稳定保障，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "有人买过相互宝吗"的图文回答，望采纳！
