昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着买个20万的就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这样说是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，因此收入也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能覆盖这段时间的家庭支出，以此来维持家庭原本的生活。
就从国民基本收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额比较踏实。
如果重疾险的保额只有20万，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，至少它可以保障我们的国度期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况慢慢好转之后，我们就需要增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，再购买能够覆盖不足的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
起初，我们的经济不太乐观，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的工资比较高的情况下，生活水平比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去特别关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，又有谁会嫌钱多的呢？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你有经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们就要重视起来了。
后续需要调整一下保险产品，指的是把保额降低，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，假如退保的话经济损失比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里得跟大伙讲讲，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险需要注意哪些"的图文回答，望采纳！
