学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她认为买个20万应该就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，想着买重疾险就是图个心里安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么学姐要这样说呢？因为在买重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。究竟是为什么？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，收入来源也断了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原来该有的生活。
依照国民每年的收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，紧打紧算也需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，让它保障我们的过渡期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，又有谁会嫌钱多的呢？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你面临着经济压力，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值挺低的，假如要退保经济损失不小，还请你们深思熟虑。
退保的做法我就讲述到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里得跟大伙讲讲，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "买重大疾病保险需要关注的问题"的图文回答，望采纳！
