银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，毕竟和3.5%相差的不大，这么看来收益也不错。但是条款的水深不深，大家要踩踩看！
开始测评前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，为客户具备灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，下面一起来看看它能获取多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。喜欢一次性领取的，那么60岁后能够领取全部保额。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就领取多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司就会把全部的保费返还给大家，但是如果保单的现金价值比保费还贵，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对收益有较高期待的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，有需要的可以看看：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，留住那些追求高收益的客户。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再来保证收益。如果没有这个前提做基础 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，可能达不到去年的高收益水平，这是正常现象。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，值得推荐给大家：
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2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞明白现行结算利率。
如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，牌子是不可以证明一切，更要明白以下这几点才能剖析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，也会很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，跟着学姐一起看这篇：
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养老保险属于长期险一类，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如若在经济方面有困难，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命颐养天年理财可靠吗"的图文回答，望采纳！
