学霸说保险

重疾险给自己买多少保额才够

497次 2023-05-14

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她就想着买个20万的就够了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,买个20万保额就绰绰有余了。

在这,学姐先把大家的错误纠正一下:买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

为什么呢?我们一起来详细分解一下。

因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

为什么学姐要这样说呢?因为如果要购买重疾险,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。这究竟是为何呢?

通常来说,一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复,在这期间是不能进行工作的,收入就没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,才能够支持着家庭的生活开支,保持着家庭本该有的生活。

根据人们的一个收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。因此,对于大多数人来说买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万只能算个保守花费了。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,50万保额是比较合适的。

如果重疾险的保额只有20万,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

如果保险的保额不足以让你度过难关,那保险都不保险了,买它有什么用?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,不妨看下专家怎么说:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们无法选择,只能买低保额的产品,作为过渡期的选择。

但是随着我们收入的增加,等到经济情况也比较可观时,我们就要开始增添自己的保险配置了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。

我们用例子来说:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,购买的定期重疾险的保额是比较少的。

现在我们手里有钱了,经济水平也提升了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,那么就可以获得更长的保障期。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,家庭经济条件比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用去在意这个高保额的问题。

假如生病了,花钱的地方就多了,会有人嫌弃钱多吗?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你的经济压力非常大,导致生活质量下降,这时候,我们需要留意一下。

部分保险产品可以进行后续的调整,利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,尽快停止避免带来更大的损失。

但是,不同的保单都有它自己的现金价值,退保并不是指退保费,而是放弃对应年份的现金价值,保单的现金价值在前几年不高,假如要退保经济损失不小,还请你们深思熟虑。

退保的方法学姐就说到这了,倘若你们需要退保得了解一下:

这里不得不给大家提个醒,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

以上就是我对 "重疾险给自己买多少保额才够"的图文回答,望采纳!

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