昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就完全够了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：重疾险买20万保额是不够的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为何这样说？因为当入手重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，工资也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，来维持家庭的基本生活。
就从国民基本收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，安全起见，还是50万保额比较好。
假设重疾险只投保了20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如保险的保额不足，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，家庭收入高，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用对这个高保额产生关注。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你有经济压力，干扰到了生活质量，这时候，我们就要重视起来了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单都是有价值的，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值不高，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保的策略我就搁这边了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里有一点不得不给大家说一下，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险应该注意什么问题"的图文回答，望采纳！
