学霸说保险

车的保险险种有哪些

261次 2021-08-09

车险种类这么丰富,是不是全都买了才能保障全面?

那可未必!

在车险种类繁多的市场下,有些险种并不是那么有用,在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

车险有好多种,每一种车险都有它的作用,是否有必要来购买,应当根据自己的需求决定。

什么样的保险是车主必须买的?哪些保险车主可以自己选择?接下来我和大伙对这些保险做一个分析:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,划重点——强制。

交强险是国家强制购买的保险,不买不给上路,交强险没有及时购买,在路上开车被交警发现,车辆会被交警查扣,还要承担两倍保额的保费罚款。并且要立刻购买才可重新上路。另外,买新车不买交强险不给落户,年检就更别提了。

这样一来交强险是图什么呢?

浅显易懂地说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

在遭受交通事故的情况下,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢?难道不会赔吗?

你说得对,交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体后面会讲

总之,以一言以蔽之:交强险必须买,因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

保监会规定了,全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

也就是说,保险公司出卖的车险产品,它们的车险产品选择基本相同,而且保险内容都是相同的。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同,因而保费也不尽相同。

现在商业车险的种类特别多,加起来差不多有十几种了,什么样的保险属于有必要买的?什么样的保险车主可以自己考虑呢?咱们现在对每一种保险都进行一个分析:

主险

车损险

根据名字就知道,这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

日常驾驶过程中,说不定会发生一些小刮蹭,出了事故双方都有责任的话,那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险也都可以帮我们赔付。

有个事情需要知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,属于内容增加价格不变。

综上所述,车损险虽然不是必买险种,但也是很必要的,而且车辆价值多少,保额就买多少,要是实在觉得自己的车过于老旧,受到损坏了也可以随时不要,若是自己修车费负担得起,不一定非要买。

还有一种特殊情况要小心,如果车辆是在送去保修期间,要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的,则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢?举个栗子:

上路刮擦到了他人,这个他人就是上面的第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;这种情况下政府就是第三者:你开车撞了路边栏杆(路栏属于公共财产);假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。

换个说法就是,交强险在保额上的补充是三责险。

豪车已经不是那么少见了,如果发生交通事故了,光靠交强险可是不够的。

几乎没有不买三责险的车主,保额也几乎没有低于50万的,在一二线城市则最好100万以上,200万也不嫌多。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障,事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容,如果乘车人没有买意外险,该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

再者你的车正在运营(例如网约车),再比如你担心车技有安全隐患,再加上你刚拿的驾驶证,此时买上最好。

也不贵,如果一年没出险,在1万保额的前提条件下,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款,与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关,却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,也可以这么说,车主们在出险的时候,从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案,就因为对自己的车技有信心,认为出险概率不高,盘算着在配置车险时保费可以再低一点。存在这个条款,就能够保障我们在投保车险时,绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们日常生活中出险时,就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即为了缴纳更少的保费,可以选择出险时少拿赔款的方式。在学姐的角度上看,这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的,以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。在这之外的,这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险

根据名字就知道,就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下,划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

其实划痕险并不合算,也不实用。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间),所以它是一个定额保险,要是保额用完的话划痕险就没用了,不论你在一年当中报了几次划痕险。

其次只要出险一次,次年保费就会上涨。

其实,如果你不是招惹了一些小人蓄意划车,一般而言,不太可能有划痕。

综合看来,要不是豪车,而且还是经常停在路边的豪车,如果附近治安管理还不是特别好的,你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。普遍来说,若车轮未被盗,车轮损失险不会出险,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况,如开车忘记放手刹,把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损,车轮险不针对这种情况进行理赔。所以,车轮损失险的用处很小,学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款还有一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,涉水造成的其他损失,涉水险一概不管但是,如果在发动机进水的情况下还打火了的话,这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前,涉水险作为附加险存在,增加的这一部分保障,需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,对附加发动机进水除外特约条款,车主们可以按需选择,扣除这一项保费,那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的,车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市,那对于司机们来说,涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道,三者险的限额会因为在节假日而翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多,发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保,也可以只对其中的一些特约条款进行投保。

在提供增值服务时,保险人必须遵守保险合同的约定,以承保特约条款为标准。

虽然在20年车险费改之前,平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司,早就抢先给他们的客户提供车险增值服务,可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。

附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外,还会给广大的车主提供项目更多的质量更好的用车保障。

现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,根据自己意愿选择部分投保,或者把所有投保项目都买了。

整体来看,此条款的作用还是有的,大家要根据自己的实际情况来选择。

其他较少见的附加险

除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外,有一些附加险,平常人是不知道的,像这些附加险因为平时出险的情况非常少,在平时很少能碰到。有个例子:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

在选择投保时,每个车主都能够考虑自己的需求。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "车的保险险种有哪些"的图文回答,望采纳!

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