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中国平安年金险和新华人寿对比更安全吗

250次 2022-03-04

当前保险行业,第一梯队有两种保险,一是平安、二是中国人寿,归属于第二梯队的新华保险紧跟其后。

最近,有不少小伙伴来向我询问这两家保险公司的有关年金险产品情况。

既然如此,学姐今天就用我的拙笔写出一篇保险公司的年金险对比测评叭!

在所有开始之前,学姐我呢会给大家送上一份礼物:对大家有用的年金险避坑指南,在座的还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

在开始年金险测评前,我们首先来简单了解一下有关于两家保险公司一些的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

我们可以很清楚的看出,其实两家保险公司的实力都不弱,不容小觑!

2、偿付能力信息

判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,与此同时还存在一套严厉的判定依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

想要偿付能力达标,那么就得同时满足上面三个条件。

那么平安人寿和新华保险的偿付能力到底好不好呢?现在来看看:

不难看出,两家保险公司的偿付能力数据都非常可观!

我们对于两家保险公司的基础情况已经简单了解了,下面就来看重点内容!

中国平安和新华保险这两款产品的年金险,到底哪一款更划算呢?

其他内容放一放,先来看看测评如何!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐为大家精心挑选了两家保险公司的优秀产品,为大家做个测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险差异不是特别大,金瑞人生21的最高投保年龄是69岁,惠金生的最高投保年龄是70岁,能够选择的保障期限也是都有10年和15年两个档次。

在交费期限这一方面,金瑞人生21没有趸交。

什么是趸交?可以选择一次性交清所有的保费,这种交费方式相比年交,会更加适合短期收入高、但收入不稳定的人群选择。

关于这一点,惠金生就表现得很出色,交费方式更加的灵活,有趸交和年交两种。

趸交、年交这两种交费方式有什么区别,如果感兴趣,可以戳这篇文章,扩展阅读:

2、年金领取方面

在年金领取方式上,保障图中显示,两款年金险的领取方式都非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

关于金瑞人生21,它的身故金是已交保费,惠金生在身故金上则是已交保费和现金价值二者取大。

说句老实话,两者在这一方面做的都有不好的地方,市面上有不少的年金险,在身故金给付设置为已交保费、现价、保额三者取大,与前面所说的两者相比较,这种给付方式更加的灵活。

4、万能账户方面

目前,在市面上有许许多多的年金险,包括金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。

什么是万能账户呢?

如果你放弃领取当年的年金,把这笔钱放进这个账户进行二次增值也是可以的。

对于被保人来说这样有利于利益的最大化!

但是,尽管金瑞人生21和惠金生这两种年金险都能够附加万能账户,可是保底利率却实在是低的让人哽咽!

目前,基本上许多万能账户都是3%左右的保底利率,金瑞人生21和惠金生想在万能账户上与别的年金险竞争,基本不可能。

下面这篇文章有对万能险详细的介绍,感兴趣的朋友可以看一下:

5、收益方面

大家买年金险,更关注的还是其收益怎么样,那么下面学姐给大家测算一下两款年金险的收益怎么样。

譬如以30岁男性为例,保障期限为15年的话,我们就需要来看看哪款年金险更优;

当测算完两款年金险的收益问题后,学姐简单无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

值得一提的是,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

对这两款年金险感兴趣的朋友,不妨听学姐一句话,多思考一下!

三、学姐总结

也就是说,虽然平安人寿和新华保险算是在多个层次稳定优质输出,不过推向消费者的年金险产品在各方面的表现却不达标,最近有需求要买年金险的朋友,可以参考学姐提供的年金险榜单:

以上就是我对 "中国平安年金险和新华人寿对比更安全吗"的图文回答,望采纳!

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