人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，而且从0.425%下降至3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款的水是深还是浅，咱们要先去踩踩！
进入主题测评前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：
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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限为终身或者是55/60岁，
可以一次性领取基本保额也能按月领取，给予客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就能够领颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。那具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就领取多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是保单的现金价值比保费还贵，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对收益情况有要求的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，大家可以参考：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，以此来满足客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来保证收益。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是正常现象。
学姐找来一款表现很突出的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，是个很不错的选项：
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2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先看保底利率是多少，再看现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们是不能只看牌子的，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险本质上是长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，要是经济条件上出现问题，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年缺点有哪些"的图文回答，望采纳！
