我国是乙肝携带者最多的国家,乙肝患者数量接近一亿。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。
据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难,可不一定买不了,不要因此而不敢尝试去买。
乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题,当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保?这些问题在这篇文里会有答案:
说到乙肝携带,它可并不简单!很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,正确了解乙肝的不同种类是很重要的,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。
很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:
1. “乙肝”到底是什么?
一般而言,乙肝分四种情况:大小三阳,乙肝携带者和乙肝患者。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,所以投保的结果往往也不一样。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
临床学认为,乙肝导致肝癌的可能性非常大,因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点,在购买保险时也不会四处碰壁。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ,在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢?乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察这三个指标。各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐会详细给大家介绍,有需要的朋友们要自己阅读哦!
1. 重疾险
重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,帮你处理因患病而无法工作,缺钱的问题。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小,健康告知也很严格,根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
选择的余地虽然少,但是还是有希望的。我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;对乙肝病毒携带者会放宽一些要求,但基本都是除外才可以投保。
也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,限制最少的就是意外险了,所以投保最轻松,它是可以直接购买的,不需要审核健康告知的指标数据,这一点对乙肝携带者来说非常好!
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗?学姐整理了一些比较优秀的意外险,看看吧,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,是一份让你无后顾之忧的保障。
目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,也是可以以标准体投保的,但是相对来说,部分产品可能保费会比其他人高一些;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障,所以要重点关注。
其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为要想容易的通过核保,健康告知越宽松越好。这一点一定要格外注意,特别是对于患病投保的朋友们!
最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。
线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。然后选择智能核保这一选项,就可以迅速得到核保结果了,关键是不会留有任何核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息,而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。是不是非常人性化~
这也是乙肝携带朋友的福音,这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。然后选择核保结果最好的保险投保,
不了解线上投保的人还有很多,一说起网上买保险就有些不放心。这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,让你在选择保险渠道时不会出错:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦!
乙肝携带的朋友们,投保失败不要紧,机会有很多,一定会找都满意的保险!保险虽有效,但身体是第一,身体是革命的本钱,祝大家有一个强壮的体魄!
以上就是我对 "有肝炎怎么投保商业医保"的图文回答,望采纳!