乙肝携带者最多的国家是中国,大约有一亿的患者患有乙肝。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险,但绝对不是买不了的,不要因此而不敢尝试去买。
有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?学姐在这篇文里给大家一一解答:
不要不重视乙肝携带!乙肝携带者投保也是有捷径的,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!接下来学姐就来给大家详细地指导:
1. “乙肝”到底是什么?
在医学上,乙肝携带者,大三阳,小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。就连投保结果也是不同的。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
因为肝炎发展为肝癌的可能性较大,商业保险对肝炎要求严格。肝炎患者如不幸确诊,就很难再投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的,可以选择的空间还是比较大的。大小三阳的患者该如何选择?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,肝脏受到损害,肝功能指标出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
那么最难的部分应该就是核保了,在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况,健康告知一般考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。接下来,学姐会具体问题具体分析。
1. 重疾险
那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。帮你处理因患病而无法工作,缺钱的问题。
重疾险的健康告知会有一定限制,具体根据乙肝类型来分析:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知门槛很高。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些,可是大多数都是除外才能投保 。
乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。
3. 意外险
意外险,也就是意外伤害保险,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了,都可以给付型赔偿;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险的投保是最轻松的,而且限制也没那么多,想要购买意外险的朋友直接购买即可,不需要健康告知的,这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的!
想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:
4. 寿险
寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故,对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,
仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为要想容易的通过核保,健康告知越宽松越好。所以带病投保的朋友们,记得要注意这一点哦!
最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,在健康告知中不诚实的话,保险公司是有理由不予以理赔的。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保,多家一起进行,岂不是更容易选出心仪的保险。
学姐建议可以尝试线上智能核保,申请速度快,健康告知按提示填写就行了。安步骤勾选智能核保相对应选项,就可以了,具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息,当然在一家公司智能核保没有通过也没关系,可以换一家,为大家考虑的很全面。
线上、线下多家申请投保,乙肝携带者相对更容易投上保!然后选择核保结果最好的保险投保,
不了解的朋友可能接受不了线上投保,提到是在网上购买怕被欺骗,那么线上和线下购买到底哪个更好?看看这篇文章,让你更好地了解线上保险和线下保险:
学姐总结:
乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:如果健康告知很严格,一定要及时更换,投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险!保险只是保障自己身体的一种手段,都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!
以上就是我对 "身患肝炎如何正确挑选医疗险"的图文回答,望采纳!