谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
相互保之前虽然答应，首年个人分摊总金额在188元以内，额外的部分，相互宝自己会买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们的需求到底是什么吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，出险的用户用筹来的钱进行理赔。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
针对这种情况，参与的用户越多，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的一番了解，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
这么说，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人为之分摊的钱数也在增长。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也致使一些人生了病也来购买保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不属于保险，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，随时都会因为平台而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容不达标的。
市场上真正好的的重疾险产品，不仅涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又怎么可能让大家得到更多的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在风险来临那一刻，是不可能更好的保护投保人。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝能提供的帮助实在太少。
重疾险能按需挑选保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
大体上看，相互宝还有许多不足，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你非常注重稳定保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝保障靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
