昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为何这样说？因为当入手重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间患者只能处于休息状态，收入来源也断了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，来维持家庭的基本生活。
就从国民基本收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有朋友想深入了解保额选择，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到手头不那么紧时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，只买了保额比较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，谁会嫌钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力非常大，干扰到了生活质量，这时候，我们需要注意。
以后我们需要把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品坑太多，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保的策略我就搁这边了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里提醒大家，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己买重疾险应该注意什么"的图文回答，望采纳！
