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得了肝炎如何正确投保医疗险

156次 2021-05-21

乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,不过掌握窍门就不难买了,这点大家放心好了。

有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?那么带病如何正确投保?学姐为大家整理好了:

乙肝携带者投保的深奥之处,不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,其实乙肝携带者有很多种不同的情况,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

要做到带病投保也还是需要一定的要求,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么?

前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!所以投保的结果往往也不一样。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

因为肝炎发展为肝癌的可能性较大,商业保险对肝炎要求严格。而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。大小三阳就会有一定的限制了,因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击,变成“乙型肝炎”,肝脏是会受到损害的,肝功能指标也会出现异常。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?

带病投保想要通过核保这一关是很困难的,在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况,健康告知一般考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。

1. 重疾险

那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,帮你处理因患病而无法工作,缺钱的问题。

重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了?学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

2. 医疗险

医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;对乙肝病毒携带者会放宽一些要求,但基本都是除外才可以投保。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了,都可以给付型赔偿;意外医疗的费用可以走报销流程。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,它是可以直接购买的,不需要审核健康告知的指标数据,这一点对乙肝携带者来说非常好!

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:

4. 寿险

保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,它的意义在于,如果你发生了不幸,是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,

那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,但是保费这一块,部分产品是会增加的;但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险,因为病情比较严重,拒保的概率很高。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。

其次,在选择产品时,建议尽量选择健康告知较为宽松的产品,因为健康告知越严格,核保通过率越低;相反,核保通过率才会越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的,要着重注意!

最后,大家一定要做到真实告知健康状况,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。

很多人胆心不知道怎么做,线上核保会有提示,按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。然后选择智能核保这一选项,就可以迅速得到核保结果了,关键是不会留有任何核保记录。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。智能化的管理系统很完备。

申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。

不了解的朋友可能接受不了线上投保,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,有疑惑的朋友可以看看这边文章,帮你更好的分析线上保险和线下保险:

学姐总结:

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况,严格根据健康告知进行投保;不要选择健康告知严苛的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。保险虽有效,但身体是第一,大家日常也要注意身体健康哦!

以上就是我对 "得了肝炎如何正确投保医疗险"的图文回答,望采纳!

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