谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人不会分摊超过188元，多余的部分，是相互宝自己买单。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，再加上协议规定的10%管理费100万，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
面对以上情况，参加的用户越多，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的对比分析得出，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
如此一看，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所分摊的金额也变得越来越大。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也导致一些人生病了也买保险。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，它的变动会随平台而改变。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容是完全不达标的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性可想而知，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在风险到来时，没有办法更全面的保护投保人。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝是完全达不到要求的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总结：相互宝的缺陷有很多，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。如果你想要一份更为安稳的保障，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝可靠不"的图文回答，望采纳！
