不会选购终身寿险，可能没考虑到保额、免责条款，是否适合买这些问题。保额应该考虑到家庭的负债、父母生活费、孩子教育费等方面。在购买终身寿险时，免责条款越少对消费者越友善。还要知道寿险可分为定期寿险和增额终身寿险，定期寿险保费没那么高，适合追求纯保障的朋友，增额终身寿险保费高一些，更偏向理财需求的人群。
大家都会经历生老病死，必然会老去，生病也难以避免，然而我们如今拥有健康的身体，不确保我们明天也会有健康的身体。
人最可怕的不是无知而是愚昧，无知与贫穷一对比更可怕！配置一份稳当的保险，对于自己和家人来说，这是负责的。更是风险来临时的帮助。没人帮助我们的时候，保险往往是最慷慨的那一个！
终身寿险就很不错，就算遭遇不幸，终身寿险成为了可以保障家里头人的最后一道保护伞，其实也可以更好地保护孩子的正常成长，这也属于是爱以及责任最好的表达！
就在今天，学姐就趁此机会，给大家详细讲解一下，看看这终身寿险具体有一些什么样的厉害之处~
一、终身寿险是什么？有哪些作用？
寿险总共有定期寿险和终身寿险这两种。
而终身寿险又可细分为2种：
（1）定额终身寿险：即保额固定，买100万保额，就赔100万的终身寿险；
（2）增额终身寿险：保额会增长，每年按最低3.5%的复利增值，最后靠退保领取现金价值来获得收益。
讲到这里，可能有很多小伙伴对增额终身寿险这个名字并不熟悉，所以学姐为大家准备了一篇文章，感兴趣的小伙伴可以打开阅读哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
把它想象成最低复利3.5%的银行账户，未来几十年里按某一个固定利率让钱越滚越多。
而且，终身寿险一般会成为高净值家庭的一种金融手段，拿它来进行资产的传承，能给后代留下一笔财富。主要也不是为了获取保障，主要还是把资产用保险的形式传给自己的子孙后代，规避遗产税。
得出的总结是，终身寿险兼顾了理财+传承的功能。
并且终身寿险属于人身保险，保险标的是用的被保人的寿命，并且是将被保人的生存或死亡看作给付条件的人身保险。
不管遇到的情况属于疾病、意外或任何原因，只要身故或者全残家人能获取保额赔付，针对我们这些普通人来说，之所以买终身寿险是为了预防身故后留债给家人，可以继续尽到赡养以及抚养的义务，为家人尽最后的一次责任。
不过在那些被分类进入终身寿险类别的产品中，还是理财属性会比较多，孩子的教育金和老人的养老金都可以用它支付，想深入了解的小伙伴可以看一看这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
二、终身寿险应该怎么买？适合哪些人购买？
1.保险额度
保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12* （85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。这些保额要确保你的家人（父母、配偶和未成年的子女）的生活在极端风险下，不会有很大的影响。
2. 免责条款
在选择终身寿险时，免责条款越少越好。因为身故或全残就可以获得赔付，大家需要格外关注的是什么情况不理赔。
那免责条款是什么意思呢？说白了就是，免责条款中出现的情况，保险公司是不提供赔付服务的。一般说来，只有3条免责条款的时候，属于最宽松的。
3.适合人群
1）偏好安全保本保收益理财的人群；
2）高净值人士，将部分资金做安全的资产增值，100%将财富传承到家人手里；
3）做资产隔离，避税避债，因为寿险若指定了受益人，那么赔偿金就不会被当作遗产优先清偿债务。
学姐专门给大家准备了一篇文章，之前没有接触过终身寿险的小伙伴不妨来看一下：
《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com
三、学姐建议
结合上面来看，终身寿险既有理财功能，也有传承功能，既可以在我们身故或全残后，能够保障家人的生活方面的开支，还能在我们处于生存状态时，为我们提供高额的收益，简直不要太贴心！
而且相当适合中年朋友配置，毕竟在家庭经济中这个时候的地位很重要，一个人倒下了，全家的生活也就变得举步维艰。因此有条件配置的话，赶快给自己安排一份终身寿险吧！
选择什么终身寿险比较好，学姐早就为大家准备好了名单！有需要的小伙伴可以把其作为参考哦：
