如果没考虑到保额、免责条款，是否适合买这些问题，可能就不会买对终身寿险。终身寿险的保额应该考虑到家庭的负债、父母生活费、孩子教育费等方面。终身寿险的免责条款越少对消费者越友善。另外寿险可分为定期寿险和增额终身寿险，定期寿险保费较低，适合追求纯保障的朋友，增额终身寿险保费高一些，更偏向理财需求的人群。
我们都会经历生老病死，老去是肯定的，生病也是常有的，不过我们当前拥有健康的身体，不代表我们明天也会有健康的身体。
愚昧要比无知可怕万倍，无知与贫穷一对比更可怕！挑选一份靠得住的保险，那是对自己和家人负责。更是风险来临时的保障。没有人可以帮我们的话，保险往往是最有用的！
终身寿险便能满足大家的需求，当你遭遇不幸时，终身寿险产品就直接成了可以来保障家人的最后防线，也可以作为保护孩子正常成长的底气，这其实就是爱以及责任最好的回答！
那么今日，学姐就用这个契机，为大家进行分析，看一下这终身寿险究竟有什么厉害之处~
一、终身寿险是什么？有哪些作用？
寿险分为两种，具体如下：定期寿险和终身寿险。
而终身寿险又可细分为2种：
（1）定额终身寿险：即保额固定，买100万保额，就赔100万的终身寿险；
（2）增额终身寿险：保额会增长，每年按最低3.5%的复利增值，最后靠退保领取现金价值来获得收益。
学姐说到这里，可能有很多朋友不是特别了解增额终身寿险，所以学姐为大家准备了一篇文章，感兴趣的小伙伴可以打开阅读哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
将其当成是最低复利3.5%的银行账户，未来几十年里按某一个固定利率让钱越滚越多。
而且，一般情况下终身寿险会成为高净值家庭传承资产的金融手段，把钱留给自己的后代。重点也就不是为了保障了，主要还是把资产用保险的形式传给自己的子孙后代，规避遗产税。
总结一下，终身寿险兼顾了理财+传承的功能。
并且终身寿险属于人身保险，把被保人的寿命当成保险标的，且以被保人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
无论疾病、意外或任何原因，只要身故或者全残就会将保额赔给家里的人的保险，对于我们普通人来说，配置终身寿险是为了防止身故后给家人留下债务，能继续赡养和抚养家里的人，为家人出最后一次力。
但是对于一些属于终身寿险类别的产品，当属理财属性更多，可以用来支付孩子的教育金和老人的养老金，如果你对此很有兴趣，可别错过这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
二、终身寿险应该怎么买？适合哪些人购买？
1.保险额度
保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12* （85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。这些保额要确保你的家人（父母、配偶和未成年的子女）的生活在极端风险下，不会有太大的影响。
2. 免责条款
在配置终身寿险时，免责条款越少越为被保人着想。因为离世或全残就能赔付，你要特别关注哪些情况不赔。
那如何理解免责条款呢？换句话说就是，免责条款中出现的情况，保险公司不予以赔付。通常情况下，免责条款仅有3条时，属于最宽松的。
3.适合人群
1）偏好安全保本保收益理财的人群；
2）高净值人士，将部分资金做安全的资产增值，100%将财富传承到家人手里；
3）做资产隔离，避税避债，因为寿险若指定了受益人，那么赔偿金就不会被当作遗产优先清偿债务。
学姐已经帮各位小伙伴准备了一篇保险知识的文章，要是有朋友之前没有接触过终身寿险的话可以来看一下：
《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com
三、学姐建议
从上面各方面来看，终身寿险具备了理财+传承的双功能，既可以在我们身故或全残后，能够保障家人的生活方面的开支，还能在我们存活的时候，让我们可以获得高额收益，简直不要太贴心！
而且尤为适合中年朋友购买，毕竟在家庭经济中这时的地位很重要，一个人倒下了，那么全家的希望也就随之倒下了。如果具备经济条件的话，非常有必要买一份终身寿险！
哪款终身寿险值得入手呢，朋友们可以参考学姐这份名单！有需要的小伙伴可以点击收藏哦：
