昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为何这样说？因为当入手重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大部分人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万还只是保守估计。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较稳妥的。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去留意高保额的问题。
万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？
假如这份超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，使生活质量受到了干扰，在这时，我们就需要关注了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，利用降低保额的方式减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，还请慎重考虑。
退保的策略我就搁这边了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里真的要跟大家提醒一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "保险的保额多少够用"的图文回答，望采纳！
