谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，就会分摊掉越来越多的金额。
尽管相互宝之前答应，首年个人不会分摊超过188元，多余的部分，是相互宝自己买单。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来说一说相互宝的实质，来看看用户们都有些什么需求吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
如果相互宝保障计划参加的人数有100万，其中出险的有100人，共计需要1千万医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
从这推论，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也让很多人生病了也来选购保险。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，平台变动它也一定会随之产生变动。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是完全不达标的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就用癌症来举例子，在很多高发重疾中复发的几率很大，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝确实缺少最基础的保障内容，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在风险来临时，是不能更全面的覆盖风险。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。追求稳定保障的小伙伴们，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝如何"的图文回答，望采纳！
