学霸说保险

给自己买多少额度的保险才够

491次 2023-05-14

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费,她想着折中买个20万应该就够了吧。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,会认为买重疾险就是心里很好过点,买个20万保额就绰绰有余了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是不合适的。

究竟为什么呢?我们一起来分解一下。

由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇,大家不妨先了解下基础的保险知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

为什么这么说呢?因为当入手重疾险的时候,保额的多少主要考虑的是以下两个标准:

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。这样说是为何?

通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,在这期间是不能进行工作的,因此收入也就没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,保持着家庭本该有的生活。

根据人们的一个收入来看,很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以,普遍来说,重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾怎么样也得花30万,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,估计40万至少还是要的。

要是在一线城市的话,各项开支费用必然是会更高的,50万保额是比较合适的。

如果重疾险只买20万保额的话,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?

关于重疾险保额的选择标准还有很多,我只选取了最常见的两种和大家分析,关于保额选择,想进一步了解的朋友,可以看一下专家的分析:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。

下面,针对不同情况,我们讨论一下,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们迫于无奈,可能只能选择比较低的保额,让这款产品作为一个过渡。

然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到经济情况没有那么的拮据时,增加保险配置的的日程也要提上来了。

可以针对目前风险覆盖不足,或者保额不足,去购买能够查缺补漏的保险产品。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

假设我们一开始由于经济原因,选择了保额少一些的定期重疾险。

现在手里宽裕了,经济条件也升高了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,并且保障期更长了。

这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。

2. 保额过高

上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。

假如你已经购买了一份60万保额的重疾险,但是如果你的收入比较可观,生活质量比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用在意这个高保额。

倘若不幸生病,哪都需要费用,谁会嫌钱多?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你面临着经济压力,生活质量受到了影响,在这时,我们就需要注意了。

部分保险产品可以进行后续的调整,想要减轻经济压力,可以采用降低保额的方式。

如果产品坑太多,可以退保,即刻采取方法,以防有更多的损失出现。

但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保并不是意味着退保费,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的前几年现金价值挺低的,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请大家必须更细心的思考。

退保计划我就安排到这了,一旦你们需要退保是能够学习一下:

这里大家就要注意了,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "给自己买多少额度的保险才够"的图文回答,望采纳!

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