学霸说保险

大病险指什么样的保险

250次 2021-06-13

学姐注意到最近有很多朋友都在问大病险的相关讯息:“究竟什么是大病险?值得我们买吗?应该怎么挑?”。

的确,大病不仅会造成身体机能下降,经济方面也是会饱受冲击。

大家的风险意识增强了,学姐感到十分欣慰。

那今天就好好地给大家讲解一下大病险的知识吧!

在进入分析前,一份保险知识手册先送上给大家,以免被欺骗第一步:

一、什么是大病险?

大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

对免额赔不是很清楚?答案可在这篇文章中查找:

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金的用途,不管是用作医疗费用还是补偿收入损失都行。

尽管二者都是作为保障重大疾病的保险存在的,但也有很多不同,感兴趣的话请看这篇文章:

二、有必要买大病险吗?

这是有必要的,最好百万医疗险和重疾保险一起配置,原因如下:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

据统计,在中国,一个人罹患癌症的频率是平均每10秒,并且重疾患病人群渐低龄化,重大疾病平均理赔年龄为42岁!

除去加强自身身体素质去预防疾病这个办法,我们还可以选择配置大病险,来转移疾病所带来的风险。

2. 重疾所需治疗费用高昂

重疾的治疗费用特别贵,数据统计一般要在30-70万,这对很多家庭来讲就是致命的打击。

倘若不幸罹患重疾,产生的医疗费用仅仅只是冰山一角,对于后续的康复费、护理费等来讲,这是一笔巨大的金额,这些都好像压榨你精力压榨你鲜血的魔鬼,你的存款在你不经意的情况下就被消磨殆尽了,

这里有一张图,我们来看一下:

之前我们稍微提了一下,虽然重疾保险和医疗险范畴都是在大病险里的,但是对于两者来说是不同的赔付方式。

医疗险可以解决直接损失,如治疗费用,它是根据看病的发票进行报销的;重疾保险可以用于一些潜在损失,比如疗养费、收入损失等,因为它是保险公司直接赔付的一笔保险金。

如果你同时配置了百万医疗险和重疾保险,就可以通过百万医疗险报销产生的医疗费;

重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,让生活得以继续。

综上所述,大病险有必要买,并且最好是百万医疗险和重疾保险双管齐下。

三、大病险应该怎么挑?

给人好的事物不如教人好的方法,我来跟大家说一下好的大病险有哪些特征,有助于大家选一个好的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前很多百万医疗险都是买一年保一年,大部分都是短期的。

如果续保条件严格,第二年保险公司就需要会审核被保人的健康状况,倘若被保人健康状况变差或者已经理赔过,可以预见保险公司会很容易拒保。

所以在挑选百万医疗险的过程中,要注意挑选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

这些基础的保障必须覆盖全面,这样才有足够抵御疾病风险的能力。

不懂得要挑选哪个百万医疗险?别怕,学姐的建议向来都是很全面的,请看:

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

要想成为一款优秀的重疾保险,就要在重疾保障以外再加上对轻症、中症的保障。

没有及时得到治疗的轻症、中症,很有可能就会恶化成重疾。

倘若被保人购买了一份有轻症、中症保障的重疾保险,后不幸罹患轻症/中症,那保险公司就会按标准赔付一笔相应的保险金,被保人取得了这笔钱,就能通过早早的治疗阻止疾病恶化成重疾。

并且被保人在后续保障期内,若不幸得了重疾,也不会得不到赔付。

这样一来,等于在降低理赔门槛的基础上,还扩大了理赔范围,对被保人来说,无疑是雪中送炭。

②额外赔付

由于不同年龄段的人,患上重疾之后的影响可能天差地别,所以判断一款重疾保险好不好,还要看它是否对特殊年龄段有额外赔付。

像是在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等,都是很好的例子。

作为家庭经济支柱,额外赔付是能增加更多有利的保障作用的,能给被保人带来更多的经济补偿,保障的力度更加充分,就可以有力预防疾病带来的风险。

除此之外,挑选重疾保险时还有其他要点需要注意:

想要买重疾保险?快来看看这份学姐贴心整理的重疾保险榜单:

以上就是我对 "大病险指什么样的保险"的图文回答,望采纳!

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