银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款内容究竟如何，我们先了解一下！
步入文章主题前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》baoxian.2239.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，为客户具备灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就有资格开始领取颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那么具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。要求一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属能够收到期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人活多久领多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司就会把全部的保费返还给大家，但是如果保单的现金价值比保费还贵，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都在80%的保单现金价值范围内，可以用来做资金的周转。
要是想要获取稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但对收益有较高期待的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。其实要想年金险安全稳定保底，再来追求收益。如果不符合这一前提的要求，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，可能达不到去年的高收益水平，这是正常现象。
学姐找来一款表现很突出的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，建议大家入手：
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2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先看保底利率是多少，再了解现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，几乎很难起到保障我们养老的作用。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是一种长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，若是现在预算不足的话，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险有必要买吗"的图文回答，望采纳！
