谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
虽然相互宝从前许诺，第一年个人分摊的钱不超过188元，超过的那些，相互宝会自己承担。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来了解一下用户们的需求。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
面对以上情况，参加的用户越多，理论上分摊下来的钱是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
通过学姐的一番了解，相互宝在重疾方面可以获得最高30万元，而在意外保障方面最高可以获得100万元。
从这我们可以知道，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也越来越多。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，都会导致相互宝面临灭亡的风险，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也致使一些人生了病也来购买保险。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，在别人出险的时候我们不确定自己要出多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，下面这篇文章千瓦不要错过：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，平台变化它都会随之而产生变动。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这一点保障内容是完全不达标的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在抵御风险时，是不可能更好的保护投保人。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝这么点保额，很明显，连用于重疾治疗都不够，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝起到的作用是微乎其微的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总结：相互宝的缺陷有很多，比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝靠谱"的图文回答，望采纳！
