学霸说保险

投保重大疾病保险额度需要多少

468次 2023-03-30

昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。

大家的想法都会和学姐小姨一样的,会认为买重疾险就是心里很好过点,就买个20万保额就够了。

这里,学姐先说明一下大家之前走的误区:重疾险买20万保额是完全不够用的。

为什么呢?我们一起来详细分解一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识,这样也是方便大家更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

买20万保额的重疾险,对于大部分人来说都是不够的。

这是为什么呢?因为如果要购买重疾险,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万,那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这期间患者只能处于休息状态,收入来源也断了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此,重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,以此来维持家庭原本的生活。

从人们的收入情况看来,很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。无疑,对绝多数人来讲,重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,估计40万至少还是要的。

如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,还是50万保额比较踏实。

如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱犹如螳臂当车,根本不够用。

试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?

关于重疾险,要怎样选保额的标准还有很多,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,关于保额选择,如果有朋友想深入了解,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。

下面,我们对不同情况进行分析,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,让这款产品作为一个过渡。

但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况也是比较的充足时,我们就需要增加保险配置了。

可以针对目前风险覆盖不足,或者保额不足,考虑那够弥补这些缺漏的保险。

为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:

如果我们之前由于经济紧张,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,并且保障期也就更长了。

这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,生活水平比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用在意这个高保额。

毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,哪个人会嫌弃钱多?

如果说由于这份超高保额重疾险的缘故,致使你有了经济压力,已经影响到日常的生活质量,在这时,我们就需要关注了。

需要把保险产品进行后续的调整,利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果产品坑太多,可以退保,立刻采取办法,避免出现更大的损失。

但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是意味着退保费,而是把对应年份的现金价值退了,保单的前几年现金价值挺低的,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请大家必须更细心的思考。

退保的策略我就搁这边了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:

这里一定得提醒大家要注意一点,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。

以上就是我对 "投保重大疾病保险额度需要多少"的图文回答,望采纳!

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