谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊总金额在188元以内，高出的部分，相互宝会自行买单的。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
假如有100万人参加相互宝保障计划，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
在这种情况下，加入的用户越多，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，具体分摊的金额还是得具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
如此一看，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也导致了很多人“带病投保”。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容的任何改变都是因为平台的决策发生了变化，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，它会随着平台变化而产生变动。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这点保障内容完全是不合格的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，就可以提升治愈这项疾病的概率。
癌症二次赔付的重要性可想而知，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在抗击风险时，是不能更全面的覆盖风险。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝是万万达不到标准的。
被保人可以结合需求和预算选择保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你非常注重稳定保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "相互宝保障咋样"的图文回答，望采纳！
