昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这是为什么呢？因为要入手重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，工资也就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持这家庭生活质量。
依照国民每年的收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于大部分人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到预算也没有那么有限时，我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，它的保费对你不造成任何影响，那就不用对这个高保额产生关注。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会嫌弃钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，致使你有了经济压力，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要注意了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里真的要跟大家提醒一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险要关注的问题"的图文回答，望采纳！
