昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为何这样说？因为够买重疾险，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，因此收入也就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，保持着家庭本该有的生活。
依照国民每年的收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于大多数人来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果保险的保额不足以支付开支，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想进一步了解关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到预算也没有那么有限时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
举个例子来说吧：
一开始，我们经济比较紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，生活质量比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用对这个高保额产生关注。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌弃钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你的经济压力大，干扰到了生活质量，这时候，需要引起我们的重视。
后面的生活中，把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品不好，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值不高，因此退保需要承担较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里提醒大家，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "保险的保额应该要多少"的图文回答，望采纳！
