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年金保险平安人寿对比新华保险更贵吗

348次 2022-03-19

目前保险行业,第一梯队为平安、中国人寿,新华保险紧随其后,应当属于它的第二梯队。

最近,有不少小伙伴来我这里咨询这两家保险公司的年金险产品有关情况。

所以呢,学姐就发表一篇有关保险公司的年金险对比测评叭!

首先在开始之前,作为学姐我给大家先送上一份礼物:以下是年金险避坑指南,各位还不赶快把它收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

在开始年金险测评前,我们首先来简单了解一下有关于两家保险公司一些的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以从表面看出的是,这两家保险公司的实力都特别雄厚,不容小觑!

2、偿付能力信息

比如偿付能力,就是我们判断一家保险公司有无赔付保我们险金能力的一种标准。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,此外还设定了一套严苛的判断依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

想要偿付能力达标,那么就得同时满足上面三个条件。

关于平安人寿和新华保险的偿付能力我们来看看:

不难看出,两家保险公司的偿付能力数据都非常可观!

简单了解了两家保险公司的基础情况,下面重头戏就来了!

很多人不了解中国平安和新华保险的年金险,这两款到底哪个更好?

别的不说,直接开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐在众多保险公司中选择了两家保险公司的2021开门红产品,今天就给大家对比分析一下,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限都没有太大差异,关于最高投保年龄,金瑞人生21和惠金生也就差了一岁,能够选择的保障期限也是都有10年和15年两个档次。

在交费期限这一方面,金瑞人生21没有趸交。

什么是趸交?即一次性交清所全部保费,这种交费方式同年交不一样,显然比较适合短期收入高、但是收入不稳定的人群。

对于这点,惠金生就做得蛮优秀的,交费方式上提供了趸交和年交两种,灵活性更高。

关于趸交和年交,这两种交费方式到底有何不同,对此有兴趣的朋友,点击下面这篇文章,扩展阅读:

2、年金领取方面

由保障图可以看到,两款年金险的年金领取方式都非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

关于金瑞人生21,它是已交保费为身故金,在身故金给付设置上,惠金生是已交保费和现金价值两者取最大值。

坦白说两者在这个方面都做的略显不足,在身故金给付设置上,市面上有很多的年金险取已交保费、现价、保额三者中的最大值,对比之下,人们会更加喜欢这种给付方式。

4、万能账户方面

市面上目前有很多的年金险都可以附加万能账户,包括金瑞人生21和惠金生。

什么是万能账户呢?

如果这笔年金你当年并不想领取,而是选择把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值也是可以的。

非常有利于被保人!

但是,尽管金瑞人生21和惠金生在附加万能账户上都可以,可是保底利率却实在是低的让人哽咽!

目前,从保底利率来看,许多万能账户基本都在3%左右,金瑞人生21和惠金生在万能账户方面做的可以说是毫无亮点。

如果对万能险感兴趣,大家可以点击这篇文章,里面有详细的介绍:

5、收益方面

大家买过年金保险的人,更加关注的还是收益如何,学姐接下来就来给大家简单的算一算这两款年金险的收益问题。

比如说以30岁男性为例,选择15年保障期限的话,那么就需要看看哪一款年金险更加划算:

当测算完两款年金险的收益问题后,学姐简单无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

优秀的年金险在市面上,不难发现,它的IRR都能达到3%,一些更优秀者甚至能达到3.5%!

对这两款年金险感兴趣的朋友,不妨听学姐一句话,多思考一下!

三、学姐总结

也就是说,虽然平安人寿和新华保险算是在多个层次稳定优质输出,但是推出的年金险产品却没有什么让人信服的地方,以下是学姐提供的年金险榜单,对年金险感兴趣的朋友可以做个参考:

以上就是我对 "年金保险平安人寿对比新华保险更贵吗"的图文回答,望采纳!

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