银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从4.025%直接下降至3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但条款内容究竟如何，我们先了解一下！
正式开始分析之前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，给到客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。如选择一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就获得多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对高收益比较心动的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，有需要的可以看看：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，看准了客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再摸索如何才能获得不错的收益。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但今年在各类因素的综合影响下，应该没有去年的高水平收益了，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐带来了一款很出色的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，值得推荐给大家：
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2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再了解现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们也不能光看牌子，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是长期险中的一种，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果目前经济压力比较重，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险卖点"的图文回答，望采纳！
