谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅波动不是很很大，但是一年又一年，用户数量越来越大，就会分摊掉越来越多的金额。
尽管相互宝之前答应，首年个人不会分摊超过188元，高出的部分，相互宝会自行买单的。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能随着年份的推移而不复存在。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们有些什么方面的需求。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，意思就是通过参与用户来筹钱，然后对出险的用户进行理赔。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
针对这种情况，参与的用户越多，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从这推论，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐将在下文深入剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也导致一些人生病了也买保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，随时都会随着平台变化而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容不达标的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在面对风险时，是没有办法解决更多的风险问题。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，在面对重疾治疗是远远不够的，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝是完全达不到要求的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总之，相互宝还需改善，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你想要比较稳定的保障，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "支付宝的相互宝的保障项目"的图文回答，望采纳！
