谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，就会分摊掉越来越多的金额。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人不会分摊超过188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，再加上协议规定的10%管理费100万，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
在这种情形下，有越多用户参加，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，具体分摊的金额还是得具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
这么说，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也让许多人患病的时候来投保。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不属于保险，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，它的变动会随平台而改变。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是完全不达标的。
市场上真正好的的重疾险产品，不仅涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在风险来临时，是不能更全面的覆盖风险。
要知道治疗一场大病可不是普通家庭能承受的，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝是万万达不到标准的。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。如果你属于追求稳定保障的人群，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "支付宝的相互宝可信吗"的图文回答，望采纳！
