昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这么说是为什么？因为买重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么这样说呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，因此收入也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能为支撑着家庭这段困难的时期，以此来维持家庭原本的生活。
根据人们的一个收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额比较踏实。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到手头不那么紧时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，选择了保额少一些的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，保费不会干扰到生活，那就不用在意这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你面临着经济压力，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要关注了。
需要把保险产品进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保并不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里大家就要注意了，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "买多少额度的保险才合适"的图文回答，望采纳！
