学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就好好了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为何这样说？因为购买重疾险时，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这段时间里患者不能工作的，那么工资自然也是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，保持着家庭本该有的生活。
从人们的收入情况看来，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对大部分来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
假如保险的保额不足，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
选择重疾险保额的标准有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况慢慢好转之后，我们就需要增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，家庭经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，谁会嫌钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你会产生经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们需要留意一下。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值较少，假如要退保经济损失不小，请你们深入地反复地考虑。
退保的策略我就搁这边了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里真的要跟大家提醒一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "买重大疾病保险需要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！
