昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她认为买个20万应该就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为何这样说？因为在买重疾险的时候，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这个期间患者是没有办法工作的，那么工资自然也是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原有的生活品质。
遵照人民的收入情况来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于很多人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万只能算个保守花费了。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较稳妥的。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
我们用例子来说：
一开始，我们经济比较紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用对这个高保额产生关注。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你有经济压力，生活质量被影响到，在这时，我们就需要注意了。
以后我们需要把保险产品调整一下，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果产品坑太多，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保的做法我就讲述到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里得跟大伙讲讲，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "投额度多少的保险够用"的图文回答，望采纳！
