人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从之前的0.425%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但条款的水是深还是浅，我们要试探一下！
开始测评前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：
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一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，配置给客户灵活的选择空间。另外，领取时间是与我们法定退休的时间是一样的，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，假若运气不好去世，没有领够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。假若超过20年，被保人生存多久就获得多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，就返还现金价值。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般最高只有保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。
假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但想取得比较多的收益，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，大家可以参考：
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二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，吸引了那些想要获得高收益的客户。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再寻求潜在的收益。如果这个前提不成立了 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益水平不一定能像去年的那么高，这是经常发生的情况。
学姐带来了一款很出色的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，值得推荐给大家：
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2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去瞧一瞧现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，牌子是不能说明一切的，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》baoxian.2239.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。倘若后期享受的额度比较低，将会，很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
养老保险是一种长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果手头没有足够得资金，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年保险的缺点"的图文回答，望采纳！
