昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就想着买个20万的就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就绰绰有余了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为什么学姐要这样说呢？因为当入手重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这段时间里患者不能工作的，那么工资自然也是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，以此来维持家庭原本的生活。
根据人们的一个收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，如果有朋友想深入了解保额选择，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。
但是随着我们收入的增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
举个例子来说吧：
起初，我们的经济不太乐观，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去特别关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，谁会嫌钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你的经济压力非常大，生活质量受到了影响，这时候，我们需要注意。
部分保险产品可以进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值挺低的，如果退保经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。
退保的方法学姐就说到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》baoxian.2239.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险要关注的事情"的图文回答，望采纳！
