谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额就会一直在增加。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊总金额小于188元，超过的那些，相互宝会自己承担。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来了解一下用户们的需求。
下面都是重点，若是赶时间可以点开看看：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》baoxian.2239.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，出险的用户用筹来的钱进行理赔。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，里面出险的人共100个，总计要1千万元的医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
面对以上情况，参加的用户越多，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝的重疾保障最高可以给到30万元，意外保障最高能获得100万元。
这么看来，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所分摊的金额也变得越来越大。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，都会导致相互宝面临灭亡的风险，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也让许多人患病的时候来投保。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》baoxian.2239.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，平台变动它也一定会随之产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这点保障内容完全是不合格的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》baoxian.2239.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在风险到来时，是不可能更好的保护投保人。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
重疾险能够根据需要选取保额额度，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，不了解的的人可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》baoxian.2239.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你非常注重稳定保障，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "相互宝分红领多久"的图文回答，望采纳！
