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给自己买重大疾病保险20万保额够吗

236次 2023-05-04

昨日,学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险,由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费,她就想着买个20万的就够了。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就绰绰有余了。

这里,学姐给大家纠正一个错误:重疾险买20万保额是完全不够用的。

是什么情况?我们一起解读一下。

因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,这样也是方便大家更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

这是为什么呢?因为当入手重疾险的时候,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何?

一般来说,一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间,要知道,在这期间患者是不能去工作的,因此收入也就没有了,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,才能够支持着家庭的生活开支,维持着家庭原有的生活质量。

根据人们的一个收入来看,很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此,对于大多数人来说重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万,加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来,精打细算40万是免不了的。

要是在发达城市,各项开支费用也会更高,安全起见,还是50万保额比较好。

要是重疾险保额只有20万的话,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险都不保险了,买它有什么用?

重疾险要如何选择保额,还有很多标准,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,想进一步了解关于保额选择的朋友,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

接下来,分情况我们进行讨论,遇到两种不合理情况该怎么办。

1. 保额不足

在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,让我们在过渡期也有保障。

然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到预算也没有那么有限时,我们就要再次选择更好的保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,考虑那够弥补这些缺漏的保险。

用事例来理解会更好:

一开始,我们经济比较紧张,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这样的话重疾险的保额就可以累积,那么就可以获得更长的保障期。

这种状况下,既有原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,但是你的工资比较高的情况下,经济收入比较好,保费不会对日常生活造成任何压力,那就不用去在意这个高保额的问题。

如果发生疾病,需要钱的地方很多,谁会嫌弃钱多?

如果原因是这份额保额的重疾险,致使你的经济压力大,已经严重影响到日常生活质量了,这时候,我们就要重视起来了。

需要把保险产品进行后续的调整,也就是降低保额,减轻经济压力。

如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,及时止损。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是退保费,而是不要对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值不高,如果退保经济损失比较大,请大家一定要再三考虑清楚。

退保计划我就安排到这了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:

这里一定得提醒大家要注意一点,若是想要退保的话,千万得等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "给自己买重大疾病保险20万保额够吗"的图文回答,望采纳!

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