学霸说保险

车险险种详细介绍2016

278次 2021-06-22

车险类型五花八门,全都买了是不是就有充分的保障呢?

这还说不准!

虽然车险种类多,可是有些险种并没有多大的用处,购买保险不要冲动,不然的话保费会打水漂。

任何车险都具有它的作用。应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

哪些车险必须买,哪些车险要根据需求来选择性购买?咱们接下来对每一种保险进行分析:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,下面的是重要内容——强制类。

交强险是必须买的,这是国家规定,没有买交强险就不能开车上路。若是不购买交强险,在路上开车被警察发现的话,警察会扣押车辆,你还要承担双倍保费的罚款。然后马上购买了交强险,你才有权利重新在路上开车。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续,更不要说想要过年检了。

那交强险这样做有什么意义呢?

简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们要面临交通意外的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车,所以不会赔吗?

交强险就是这样的,是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,更方便理解的在后面

总之,以一言以蔽之:交强险的保费是必须进行缴纳的,因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

在保监会的监管下,车险的商业险险种及其价格都是一样的。

这就代表着,卖车险产品的保险公司,它们设计的车险种类很少,车险的内容也大致相同。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别,这也决定了他们保费的不同。

市场上正在销售的商业车险种类很多,应该有十几种了,必备性的保险是什么?什么样的保险可以不用买?下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析:

主险

车损险

很明显,车辆发生损坏,这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

只要在路上驾驶,很难避免磕磕碰碰,出了这样的事情,对方不承担全部责任的话,那么你自己还要掏一部分钱。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险可以减轻我们的损失。

有个事情需要知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用再花钱了。

所以,车损险还是有必要买的,计算保额的标准根据车辆价值而论,要是真觉得自己的车太旧了,即使车子损坏了也可以随时不要,修车费可以自己承担,不买也行。

有些想不到的情况要格外注意,若保修期内车子发生损坏,由于工作人员的原因造成了它磕碰坏,这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢?举个栗子:

如果你不小心撞到了他人,他人就是第三者;如果说你开车撞了车,第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产;路栏被你开车撞到的时候,政府即是第三者(路栏属于公共财产);你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那就是所有人成了这些东西的第三者。

也可以这么说,在保额上三责险是交强险的补充。

现在路上行驶的豪车比以前多,不幸发生交通事故,交强险保额做不到完全赔偿。

几乎没有不买三责险的车主,保额也几乎没有低于50万的,如果居住在一二线城市的话,保额尽量选择100万以上,200万更好。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障,事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容,如果乘车人没有买意外险呢?

因此你若打算开网约车,用来运营盈利,再比如对于刚拿驾驶证,车技超逊色的你来说,完全可以考虑买上。

若整年下来未出险,花不了几个钱,在1万保额的基础上,乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险,属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的,而是来减少保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,也可以这么说,车主在出险时,能够拿到“足额”的赔款。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐,对自己的车技大概很有自信,以为不怎会发生出险,抱着在添置车险时少交保费的愿望。依据这个条款,我们在投保险车险时,绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们处于出险的情况下,就可以从赔款中按照这个绝对免赔率,扣去相应比例的金额。即车主可以在少缴纳保费和少拿赔款之间进行选择,少拿赔款意味着少缴纳保费。学姐觉得,这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的,以及在自己车技方面非常的有信心的车主,还有就是希望保费能够减少的车主。在这之外的,这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险

很明显,意思就是车辆没有明显碰撞痕迹,只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险的用途并不常用,基本没什么大作用。

这款保险保额是固定在2000至20000不等,定额保险说的就是它这种,保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

然而,只要你有一次出险记录,那么在第二年,你的保费就要多交很多了。

其实,只要不是有人蓄意划车,除非发生意外,不然应该是不会有划痕的。

反正,除非是停在路边次数很多的豪车,如果周围区域治安水平还不给力的话,你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般来说,想要车轮损失险的赔偿,车轮被盗是必须的,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况,例如忘了放手刹,或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话,这些都不在车轮险的理赔范围内综合上来分析,车轮损失险好处并不多,学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款还有其他的名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,而其他由于涉水所导致的问题,保险是不管的打火的行为如果是在发动机进水后,那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前,涉水险还需要在主险之外另外购买,车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目,扣除这一项保费,那么也就不享有这一种保障。

车主所在地与涉水除外条款息息相关,附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲,附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。

可是,假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言,雨水不多,发动机进水可能性比较低,那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显,平常的时候和节假日的区别是,三者险限额会在节假日时进行翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多,发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保,也可以只对其中的一些特约条款进行投保。

在提供增值服务时,保险人必须遵守保险合同的约定,以承保特约条款为标准。

虽然在20年车险费改之前,像平安、人保、大地多加具备了车险业务的保险公司,率先给他们的客户提供车险增值服务,不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款不单单只对行业标准做了统一,还为车主们提供了更多更好的用车保障。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

从大方向上来说,这项条款作用还是挺明显的,学姐认为车主们可以按需要购买。

其他较少见的附加险

在前面学姐提到的附加险项目除外,另外一些附加险属于平常不怎么常见的,这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小,在平时很少能碰到。就像:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

所有车主都能够选择符合自己要求的投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "车险险种详细介绍2016"的图文回答,望采纳!

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