学霸说保险

和新华人寿对比中国平安年金保险更靠谱吗

127次 2022-04-04

当前保险行业,第一梯队有两种保险,一是平安、二是中国人寿,归属于第二梯队的新华保险紧跟其后。

这几天,有很多小伙伴来咨询有关这两家保险公司的年金险产品的信息。

因此,学姐我今天就出一篇有关保险公司的年金险对比测评叭!

在所有开始之前,学姐我呢会给大家送上一份礼物:对大家有用的年金险避坑指南,在座的还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,我先来给大家简单说明一下两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出,两家保险公司的实力都非常雄厚,不容小觑!

2、偿付能力信息

就像偿付能力,是一种判断一家保险公司是否有对应赔付保险金能力的标准。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,此外还设定了一套严苛的判断依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

也就是说,上述的三个条件同时满足,这才算偿付能力达标。

关于平安人寿和新华保险的偿付能力我们来看看:

可以看得出来,两家保险公司的偿付能力很强!的确特非常优秀!

简单了解了两家保险公司的基础情况,下面重头戏就来了!

对于中国平安和新华保险的年金险进行对比,哪个更受欢迎呢?

别的内容暂且缓一缓,先来测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐为大家精心挑选了两家保险公司的优秀产品,为大家做个测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险都是差不多的,金瑞人生21的最高投保年龄为69岁,惠金生的最高投保年龄就比金瑞人生21高一岁,在保障期限这一方面,都有10/15年两个档次可供选择。

如果在交费期限上面做比较,金瑞人生21里面没有趸交这种方式。

什么是趸交?可以一次性把所有的保费交清,很显然这种交费方式,比较适合那种短期收入高,但是收入及其不稳定的人群。

在这点上,惠金生就设计得不错,交费方式上提供了趸交和年交两种,灵活性更高。

关于趸交和年交,这两种交费方式到底有何不同,如果有朋友感兴趣,可以点击这篇文章详细了解:

2、年金领取方面

从保障图中可以看到,这两款年金险都有很多种年金领取方式:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

关于金瑞人生21,它是已交保费为身故金,惠金生则为已交保费和现金价值二者取大。

事实上,两者在这一方面都做的并不是很出众,许多市面上的年金险,把已交保费、现价、保额三者中的最大值作为身故金,这种给付方式对比之下会更加灵巧。

4、万能账户方面

目前市面上有不少年金险都可以附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也不例外。

什么是万能账户呢?

如果这笔年金你当年并不想领取,而是选择把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值也是可以的。

对被保人而言无疑是更有利的!

但是,虽然在附加万能账户上,金瑞人生21和惠金生都做到了,但是保底利率真的很低,有和没有几乎没什么区别!

目前,从保底利率来看,许多万能账户基本都在3%左右,在万能账户方面,金瑞人生21和惠金生可以说一点竞争优势都没有。

对万能险感兴趣的朋友,可以点击这篇详细文章了解哦:

5、收益方面

现实社会买年金险,更加关注收益问题,下面学姐就给大家测算一下这两款年金险的收益如何。

比如说以30岁男性为例,选择15年保障期限的话,那么就需要看看哪一款年金险更加划算:

学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语惨了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

优秀的年金险在市面上,不难发现,它的IRR都能达到3%,一些更优秀者甚至能达到3.5%!

学姐是认为这两款年金险还没有那么值得购买,建议想购入的朋友慎重思考!

三、学姐总结

归纳一句,尽管平安人寿和新华保险在各个地方表现不俗,可是它们的年金险产品都不怎么让消费者满意,最近有需求要买年金险的朋友,可以参考学姐提供的年金险榜单:

以上就是我对 "和新华人寿对比中国平安年金保险更靠谱吗"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签