谢邀!随着越来越多的人加入相互宝,相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨,虽然涨幅不是那么大吧,但是这年复一年,随着用户量越来越大,就会分摊掉越来越多的金额。
尽管相互宝曾经这样说,首年个人分摊总金额小于188元,多出的那些,会是相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头,极有可能会消失不见。
让我们来探究一下相互宝的性质,来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧:
一、相互宝到底是什么?
首先我们需要了解意的是,相互宝只是一种互助型保障计划而已,也就是说,让参与用户筹钱,筹得的钱赔付给出险的用户。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划,出险了100人,总共需要的医药费是1千万,还有在协议中规定的10%的管理费,也就是100万元,那么需要的钱分摊给100万人,每人只需要11元。
针对这种情况,参与的用户越多,每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的,但考虑到用户基数大,相应的出险概率就会增加,具体要分摊多少钱还是要具体计算。
通过学姐的一番了解,相互宝的重疾保障最高可以给到30万元,意外保障最高能获得100万元。
这么看来,相互宝的竞争力就呈现出来了,那就是很便宜。
然而,相互宝没有你们心目中那么便宜,由于用户越来越多,患病者的数量也在增多,个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
而且,相互宝还有不少暗藏的猫腻,学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险,相互宝的缺陷有哪些?
我们要明确的是,相互宝不能代替商业保险。因为相互保是的规则也一直在变,保障能力不稳定。
接着,让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一:不稳定
万一用户基数变少,或者是平台运营出险问题,可能相互宝一不小心就消失了,这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
此外,虽然相互宝的投保门槛低,这也使很多人得了病也来投保。用户数量在不断的快速上升,同时出险概率也在上升,这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
就是说,我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
对于带病投保还不是很清楚的朋友,下面这篇文章可以拿去做个参考:
缺陷二:保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动,这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险的一种,并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容,它的变动会随平台而改变。
设想一下,如果你身患疾病,而相互宝在这个时候说不保障该病症了,那你找谁说理去?
缺陷三:保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看,相互宝只能够保障重疾,这点保障内容完全是不合格的。
市面上真正好的重疾险产品,不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障,而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
以癌症来为例子,作为众多高发重疾之一的癌症,复发的概率很高,如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段,彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的,如果对此有疑惑的话,建议看看这篇测评文:
相互宝连最基础的保障内容都缺少,又怎么可能让大家得到更多的保障呢?
缺陷四:保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万,这点钱在面对风险时,是无法做到全面覆盖风险的。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的,相互宝这么点保额,连用于重疾治疗都很吃力的,还需要我们贴钱,更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用,相互宝起到的作用是微乎其微的。
被保人可以结合需求和预算选择保额,这个主要看被保人的需求,然后按照意愿选择,相互宝却不行,因此说,相互宝是不能替代商业重疾险的。
以商业重疾险来说,保额也不是随便挑选的,生疏的朋友可以往下看:
总而言之,相互宝还有一些不足 ,比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群,购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝到底如何"的图文回答,望采纳!